EN 1. Strategi Mencegah Penipuan
Pemantauan masa nyata transaksi: Pengumpulan masa nyata data transaksi, termasuk jumlah transaksi, masa, lokasi, peserta, jenis transaksi dan maklumat lain. Ia juga mungkin perlu untuk mengumpul maklumat lain yang berkaitan dengan transaksi, seperti maklumat peranti pengguna, alamat IP, jenis penyemak imbas, dll. Data dagangan yang dikumpul dianalisis menggunakan algoritma dan model yang canggih untuk mengenal pasti corak dagangan yang tidak normal. Analisis mungkin termasuk membandingkan urus niaga semasa dengan corak dagangan sejarah pengguna, membandingkannya dengan corak dagangan pengguna lain dan mengesan kekerapan transaksi, jumlah atau lokasi geografi yang luar biasa. Sistem secara automatik mengesan transaksi luar biasa yang tidak sepadan dengan peraturan pratetap atau model pembelajaran mesin. Keabnormalan mungkin termasuk urus niaga bernilai besar secara tiba-tiba, urus niaga nilai kecil yang kerap, urus niaga dari kawasan berisiko tinggi, dsb.
Wujudkan model anti-penipuan: Sistem pembayaran elektronik boleh menjalankan penilaian risiko dan ramalan transaksi dengan mewujudkan model anti-penipuan: model ini biasanya berdasarkan data besar dan teknologi pembelajaran mesin dan boleh menganalisis tingkah laku transaksi sejarah pengguna, maklumat peranti, lokasi geografi, dll. Data untuk menentukan sama ada terdapat risiko penipuan dalam transaksi. Untuk transaksi berisiko tinggi, sistem akan menjalankan semakan dan pengesahan yang lebih ketat untuk memastikan keselamatan transaksi.
Perkongsian dan kerjasama data: Untuk menangani penipuan dengan lebih berkesan, sistem pembayaran elektronik perlu berkongsi data dan bekerjasama dengan institusi lain yang berkaitan. Dengan mewujudkan hubungan kerjasama dengan bank, agensi keselamatan awam, agensi anti-penipuan, dsb., sistem pembayaran elektronik boleh mendapatkan lebih banyak maklumat dan data penipuan, dengan itu mengenal pasti dan mencegah penipuan dengan lebih tepat. Selain itu, sistem pembayaran elektronik juga boleh menggunakan teknologi blockchain untuk mencapai perkongsian data dan pengesahan merentas institusi, meningkatkan keselamatan dan kredibiliti data.
Pendidikan dan latihan kesedaran keselamatan: Meningkatkan kesedaran keselamatan pengguna dan pedagang juga merupakan cara penting untuk mencegah penipuan. Sistem pembayaran elektronik boleh mempopularkan pengetahuan keselamatan pembayaran elektronik kepada pengguna dan peniaga dengan mengadakan pendidikan dan latihan keselamatan, menerbitkan petua keselamatan dan mempromosikan aktiviti kesedaran keselamatan, dan mengajar cara mengenal pasti penipuan, melindungi maklumat peribadi dan mengelakkan risiko penipuan.
2. Strategi untuk mengelakkan masalah pembayaran berganda
Perbelanjaan berganda ialah apabila mata wang elektronik digunakan atau dipindahkan kepada penerima berbeza beberapa kali pada masa yang sama. Untuk mengelakkan isu perbelanjaan berganda, sistem pembayaran elektronik menggunakan strategi berikut:
Pengecam unik: Setiap transaksi akan diberikan pengecam unik (seperti ID transaksi atau nilai cincang) untuk memastikan keunikan dan kebolehkesanan transaksi. Dengan cara ini, walaupun seseorang cuba untuk berbelanja dua kali, sistem boleh mengenal pasti dan menolak transaksi pendua dengan menyemak pengecam transaksi.
Teknologi lejar teragih: Sistem pembayaran elektronik gunakan teknologi lejar teragih (seperti blockchain) untuk merekod maklumat transaksi. Lejar yang diedarkan adalah terpencar, tidak boleh diubah, telus dan boleh dikesan, serta boleh memastikan ketulenan dan integriti maklumat transaksi. Dalam rantaian blok, setiap transaksi akan disahkan dan direkodkan oleh berbilang nod, dan setelah rekod selesai, ia tidak boleh diusik atau dipadamkan. Oleh itu, perbelanjaan berganda tidak mungkin dalam sistem blockchain.
Cap masa dan mekanisme penguncian: Dalam sistem pembayaran elektronik, setiap urus niaga diberi cap masa untuk merekodkan masa transaksi berlaku. Pada masa yang sama, sistem juga akan menggunakan mekanisme penguncian untuk mengelakkan pembayaran berganda. Sebagai contoh, apabila transaksi diserahkan kepada sistem, sistem mengunci mata wang elektronik yang sepadan untuk mengelakkannya daripada digunakan semula sehingga transaksi selesai. Mekanisme penguncian ini memastikan transaksi teratur dan mengelakkan perbelanjaan berganda.
